マネー関連 · 10日 1月 2020

最近よく聴く「自分らしく」という言葉。アナ雪ブームでも大きく取り上げられ広がっていきました。「自分らしく」ってとても素敵な言葉だと私は思います。私の活動のテーマは「自分の人生は自分で決める」です。実は、私も５年前のアナ雪のエルサを観て心が震えた一人です。その頃は、家族のため、会社のためにと抑えられ自分の本音が言えない、行動できない、とても苦しい時でした。毎日作った笑顔を張り付けてすごしていました。その時、私の心を救ったのは「将来は自分らしく輝いて生きる」という目標を掲げたことです。その目標を達成するために、少しずつ行動していきました。そして、現在、ほぼ達成しています。輝いているかは微妙ですが…。心からの笑顔が出来ています。「自分らしく生きる」とは、＝「自立して生きる」ということです。そのためには、「経済的自立」をすることなんです。つまり、お金がないとどうにもならないということです。生きていくためには「お金」が必須ですから。

私の思い・つぶやき · 03日 1月 2020

講師としてのお仕事もいただくことができて幸せの一年間でした。たくさんの方々にいろんなアドバイスを頂き、私が目指してる「本当のことだけをお伝えするファイナンシャルプランナー」の形が出来つつあります。人生は後悔ないように過ごさないと幸せにはなれません。後悔しないように資金・お金は「今」と「未来」のために計画を立てて準備をしましょう！あなたの人生は、あなたが行動しないと、楽しい人生の初めまりとなりませんから。思った今がスタートのタイミングです。(≧▽≦)

老後資金 · 24日 12月 2019

現在、多くの人が年金の先行きに不安を抱えています。そこへ金融庁の金融審議会が「95歳まで生きるならば…。」の報告書を発表しました。政府は大騒動になったため取り下げました。「やっぱりか」と思った人も多かったです。 ① 老後資金2000万円問題」とは？

お金を貯める · 22日 12月 2019

皆さん、お金についての悩みはいろいろありませんか。貯金ができない、赤字家計を改善したい、住宅ローン、教育費、相続、保険、資産運用など‥。世の中、お金に係わる事柄はたくさんありますね。そんな時に相談できる人があなたにはいますか？中立な立場で相談にのってくれる人ですか？お金の相談は、年収や資産状況など誰にも言いたくないデリケートな部分です。ですから、友人や知人にはなかなか相談しづらいと思います。第三者に相談したいと思っても、どこに行って、誰に相談したらいいのかわからなくて困ってしまうところです。私が金融機関で働いている時にお客様に言われたのは「金融機関でお金の相談することが怖かったです」と。確かに、資産運用がしたいと思って、金融機関の窓口に行けば、その銀行が扱っている投資信託や外貨預金を勧められますから。住宅ローン相談会などに行けば、ここでも提携している金融機関の住宅ローンを勧められたりとしますから。下心？なしで、あなたの困っていることを見極めて、その解決方法を公正に提案してくれる人がいることが重要です。そんな時、思い出してほしいのが、ファイナンシャルプランナーです。 ＜ファイナンシャ

お金を貯める · 19日 12月 2019

お金を貯めたり、殖やしたりするのって難しいからムリ！思うようにいかないからあきらめた！と感じている人も多いと思います。誰かにちゃんとしたお金の貯め方、殖やし方を教えてほしいなぁと思っている人いますよね…。 そこで今回は、「お金のプロ」として今まで、銀行員、郵便局員として働いてきた私のスキル・行っているお金を貯めコツ、殖やしているコツを３つお伝えします。 ＜お金を確実に貯める・殖やす　３つの方法＞ ① 確かな貯金でじっくりと資産をつくること 貯金の方法は、「先取り貯金」と「財形貯蓄」を活用することがポイントです。 ・先取貯金は毎月強制的に貯まるように【自動積立定期貯金】 ・財形貯蓄は、「一般財形貯蓄」「財形住宅貯蓄」「財形年金貯蓄」があるので自分に必要な制度を利用することがポイントです。財形貯蓄は職場によっての制度となりますが…。 貯金している時の難問は、予定外の出費がある時。大きい金額が必要となると、せっかく貯めた貯金を崩すことになります。貯金を頑張ろうというモチベーションが下がってしまうので、事前に「特別予算貯金」として毎月少しづつ積み立ておくのもポイントです。貯まった貯金を見

お金を貯める · 13日 12月 2019

私は元銀行員・郵便局員です。最近、テレビ・雑誌でもよく目にすることが多くなった「投資金融商品」は親・兄妹にはあまりすすめていません。常に言っているのが、「貯金」です。これがやっぱり１番です。 投資金融商品を否定しているわけではありません。実際、私は投資信託も株も保有しています。 まずは、投資金融商品ある程度のお金がたまってから。その上で、初めて検討することなのです。 お金＝資産を増やすための一番の近道は、「コツコツにお金をためること」なのです。基本の基本です。 お金を貯めるとなると、「定期預金」や「積立定期預金」が王道です。 今は金利が低いので金利で増やすことはあまり期待しず、安全に確実に貯めることです。銀行がつぶれても、1,000万円までは元本が保護されますから。 ＜投資金融商品を身内にすすめない理由＞

お金を貯める · 25日 8月 2019

個別相談でよく提案している「ちょっとしたワザ・術」でムダをなくしあなたの夢をかなえませんか？簡単にできる、３つの術です。 術1　：マイタンブラー・エコバックを持参すること 今では節約の定番ですが、外出するときは必ず持参することをおすすめします。特にマイボトルは、浪費を抑えることとなりますから。コンビニで毎日ペットボトルの水・お茶・コーヒーなどを買うと、「108円×23日＝2484円×12か月＝29808円」の出費となります。年間消費額としてはかなり大きいですよ。出かける前に、ひと手間かけるだけです。慣れるまでは少し面倒かもしれませんが、その分、あなた自身の楽しみにお金を使うことができますよ。 術2　：ネットの活用 インターネットが発展してから、私たちの取り巻く買い物のスタイル、お金の使い方はずいぶんと変わってきました。何か一つ買うにあたってもどこが一番お得に買えるかいろいろとチェックができるようになりました。私は基本、メインはAmazon、サブで楽天としてネットショッピングをフル活用しています。購入のポイントは価格と利便性。毎月必要な日用品などをAm

お金を貯める · 12日 8月 2019

専業主婦だった私が、ファイナンシャルプランナーとなり金融機関の世界で働いて「お金との付き合い方」学び・気づいたことをお伝えします。どのようにしてお金を管理・整理すればいいのか、どんな貯蓄術があるのかアドバイスします。 まず、あなたの持っているお金を整理してみましょう。貯蓄するための準備段階となります。 「銀行口座の整理」貯蓄用の口座を作ることがおすすめします。給料が入ったら、給料口座から貯蓄用口座にお金を移す。別の口座に移すと貯蓄を増やすことができます。 「借入金額の整理」奨学金やローンを借りている人は、残高や利率、残りの支払回数をまとめましょう。少しでも余裕ができた時は返済に充てる金額増やすようにする。複数の借り入れがあるなら乗換えやおまとめローンにして金利などが下がらないか検討することもおすすめします。 「固定費の整理」食費・光熱費・通信費・保険料などの固定費を計算してみてください。毎月の家計のお金の流れはどうなってますか？無駄なお金、使途不明金などありませんか？もしあればお金の使い方を見直しましょう。

お金を貯める · 05日 8月 2019

｢お金が貯まらない。どうして…。｣と悩んでいませんか？｢収入｣があって、そこから｢支出｣をし、残りを｢貯蓄｣することが普通の家計の流れです。お金が貯まらないのは、収支バランスが良くないということです。家計の流れを見てみると、お金が貯まらない大きな要因は、｢支出（お金の使い方）｣。個別相談をしていると、お金を貯められる人には共通する特徴があることに気づきました。上手にお金を使っています。その特徴とは。 ＊自分の「好きなもの＝価値観」を知っている。 買い物・趣味など、自分の｢好き｣「やりたい」ことなどある程度把握していると、無駄な買い物をしない。 自分の｢好き｣だと思うものは買い、安くても必要ないと判断できたものは買いません。そして本当に欲しいものは高くても計画をたてて諦めずに買います。｢本当に必要な物｣で買い揃えた空間に囲まれて生活しますから、心も満足します。この習慣が身に付くと、ムダづかいがほとんどなくなります。そして、貯められる体質になります。 ＊ お財布がスッキリできれい。 金融機関でお会いする貯金の多い方は、お財布がきれいの方が多かったです。お金

お金を貯める · 23日 7月 2019

「お金が貯まらなくて将来が不安です…。」と、個別相談でもっとも多いセリフです。 皆さん、銀行口座をを上手に使わないと損ですよ。本当に。 私は個別相談で、「銀行口座はどこで開いてますか？」と聞くと、ほとんどの人が「○○銀行と郵便局」と言われます。 「学生時代に親が作ったまま」「会社の給料口座だから。」と。皆さん、基本的には１～２つの口座なんです。 この状態の銀行口座では、貯金ができず「あなたの夢・希望を叶えることができませんよ」とお伝えしてます。 貯金する時のポイントは、「お金が減るのを止める！」「お金が貯まってるのをみて喜ぶこと」なんです。 口座に給料が入り、生活費用などでお金が必要です。口座からお金を出してしまう。通帳を見ると残高が減る。気分的には楽しくないですよね？お金が減るのばかり見ると凹んでしまいますよね。相談者の方に「貯金はどのくらいですか？」と聞くと、通帳残高の金額を言われることが多いです。「通帳残高分＝貯金」とは言いません。すぐに必要なお金、生活費用となってるからです。「貯金とは、お金を貯めること」 給与口座が1つだけ。ここに問題があります。通帳にお金が入ってる→、