資産運用 · 26日 12月 2019

NISA（ニーサ）は儲かるはうそ！？ちゃんと理解しないと損がでます！～少額投資非課税制度「つみたてNISA」「一般NISA」～

皆さん、雑誌や新聞などで「NISA＝ニーサ」という文字を見たことはないですか？金融機関でも「NISAを始めませんか」と声をかけられたことありませんか？NISAは国が設定した少額投資非課税制度です。一般NISAとつみたてNISAの2種類があります。一般NISAとつみたてNISAは同じ年に同時に使うことはできません。どちらか1つを選んで投資します。２つの違いは非課税期間と年間の非課税枠、投資対象などです。NISAはいろいろと制約があります。今回は、大まかにその仕組みをお伝えします。（金融庁参照）

「一般NISA」は、年間120万円までの投資枠の中なら、株式投資に対する収益（配当や売却益）に対して税金がかかりません。

・非課税で運用できる期間は投資をした年から5年間です。

「つみたてNISA」は、定期・定額での積立投資に限定した制度で、年間40万円までの投資枠に対し、その利益が20年間非課税となる制度です。

つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託（ETF）に限定されます。つみたてNISAは2037年までの制度とされています。投資信託の購入を行うことができるのは2037年までとなります。一般NISAは非課税期間が5年なのに対し、つみたてNISAは20年と「長期投資」ができるのがメリットです。20年間にわたって上限40万円の積立を続ければ、投資総額は800万円となるので、一般NISAの600万円（120万円×5年）より大きくなります。

今の時代、貯金の金利は当てにできません。資産を増やすコツは、守って・攻めるです。NISAは、攻める分野となります。まずは、コツコツ投資をすることをおすすめです。つみたてNISAは１０００円からでもできますのでがおすすめです。投資リスクを抑えることができますので…。せっかくの国が作った非課税制度。ちゃんと勉強して使うことができたら、将来の資産作りの頼もしい方法となります。(≧▽≦)